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　　美國國家公園管理局(NPS)決定將其所要求的保險賠償責任限額增加1000%，這涉及到一些運動用具商、導(dǎo)游公司以及他們的保險供應(yīng)商的利益，而這些保險供應(yīng)商可以左右國會。這場沖突的起因是NPS要把運動用具商和導(dǎo)游公司的保險責任限額從最低50萬美元提高到500萬美元。增加限額的事曾于2010年的續(xù)訂合同時向在大提頓國家公園經(jīng)營的漂流公司提出過。這些國家公園里的運動用具商店和導(dǎo)游公司的經(jīng)營者表示新保險限額沒必要這么高。如果他們遵循NPS的最低保險限額要求，由此產(chǎn)生的成本，是他們所交保費的兩倍——會使許多小經(jīng)營者破產(chǎn)。除了經(jīng)營穿越急流或乘筏漂流的業(yè)務(wù)外，運動用具商和導(dǎo)游公司組織的爬山、皮船、徒手攀巖都具有危險性。

　　根據(jù)NPS的說法，提高保險責任限額的決定是在聽從普華永道會計師事務(wù)所（Price Waterhouse Coopers）的風險和保險專家以及怡安（Aon）保險經(jīng)紀公司的全球風險顧問建議后做出的。但其他保險專家認為，較高的限額不僅昂貴而且沒有必要，并且很難得到O&G公司的支持。他們說，只有當超額和剩余限額承保人的保險費率實質(zhì)上高于O&G目前所支付的時候，如此高的限額才是可行的。

　　相關(guān)小企業(yè)已經(jīng)向國會和眾議院關(guān)于國家公園、森林和公用土地的下屬委員會提出申訴，該委員會在8月初舉行了聽證會，研究NPS為懷俄明州的大提頓國家公園漂流公司所擬寫的合同。在大提頓國家公園和其它國家公園經(jīng)營的女子登山導(dǎo)游公司總經(jīng)理納特·迪恩出席了聽證會。他表示,如果明年續(xù)簽合同的時候被要求這么做的話，這些限額至少是他們目前所繳保費的2倍。他對《保險日報》說：“我們是美國最大的登山向?qū)Х?wù)特許經(jīng)營企業(yè)，但我們只是個大的服務(wù)公司，做的不是大生意。付更多保費導(dǎo)致的可能結(jié)果是導(dǎo)游的工資縮水，而到時候優(yōu)秀的導(dǎo)游會離開，不再為我們工作。最終會有更多意外的事情發(fā)生。”

　　大提頓國家公園的杰克遜-厚爾登山導(dǎo)游公司總經(jīng)理丹·赫利格說，保費限額的提高會讓他們公司每年花在保險上的錢至少額外增加7000美元。他說：“這點很重要。我們利潤微薄，就得勒緊褲腰帶。這可能包括推遲購買新裝備，無法按照預(yù)期增加薪水，并可能影響我們對員工的培訓(xùn)和給他們的獎學金。”

　　特許權(quán)合同的歷史

　　根據(jù)美國國家公園管理局副主任佩吉·奧德爾的說法，NPS允許小型私營企業(yè)通過特許合同和商業(yè)使用授權(quán)在公園里從事經(jīng)營活動。NPS目前在130個公園簽有515份特許合同，60%的合同產(chǎn)生的年收入不超過25萬美元。奧德爾稱，NPS在1999年聘請了普華永道會計師事務(wù)所，2009年聘請了MFL咨詢服務(wù)公司及其分公司怡安全球風險咨詢公司,審查其特許計劃和保險要求，NPS旨在使其經(jīng)營方式更加“專業(yè)化”。奧德爾稱，我們的保險專家表示，目前，較低風險的業(yè)務(wù)所需的最低商業(yè)責任保險的起步費用為100萬美元。然而，偏遠地區(qū)的業(yè)務(wù)被認為風險更高一些。因此，有經(jīng)驗的風險分析師通常會給出較高的保險責任范圍的建議。他還表示，為確保對目前的保險責任范圍的最低要求有更準確的界定，NPS聘請了一個獨立的保險顧問，為每個新的特許合同進行詳細的風險和保險需求分析。限額要求是2010年為大提頓漂流公司擬寫的合同中提出的建議，其結(jié)果是由普華永道的風險管理部門所作分析得出的。

　　2011年，NPS要求MFL和怡安風險咨詢公司對特許權(quán)獲得者進行第二次分析。該部門認為，合同中要求的最低保險限額未必很高。

　　《保險日報》得到了一份怡安全球公司2011年1月11日發(fā)布的分析報告。該報告稱，可能會給多方造成嚴重傷害的經(jīng)營活動應(yīng)考慮要求至少500萬美元的保險責任限額。根據(jù)潛在的損失，按照大多數(shù)漂流公司和導(dǎo)游公司的經(jīng)營狀況，500萬美元的限額是合理的。

　　怡安拒絕參與這件事

　　眾議院下屬委員會的成員詢問NPS是否經(jīng)常遇到針對運動用具公司和導(dǎo)游公司的特許權(quán)所有人的索賠事件時，奧德爾提到了一起針對一家規(guī)模較大公司的600萬美元保險單的索賠。索賠起因是一起發(fā)生在大峽谷國家娛樂區(qū)附近的亞利桑那州的鮑威爾湖上的一氧化碳中毒死亡事件，但這并非是針對運動用具公司和導(dǎo)游公司的。

　　為小企業(yè)而戰(zhàn)

　　美國戶外運動協(xié)會（AOA）是一個在國家公園的偏遠落后地區(qū)提供服務(wù)的國家運動用品貿(mào)易協(xié)會。該協(xié)會說，所建議的責任限額水平將會花費巨大。

　　根據(jù)AOA大衛(wèi)·布朗的說法，NPS根據(jù)怡安的建議所要求的責任限額水平是在公園里經(jīng)營的小企業(yè)無法承擔得起的。布朗一直在呼吁關(guān)注這個問題——他也曾現(xiàn)身眾議院下屬委員會的聽證會——因此，NPS會對所有合同中要求的這些限額予以重新考慮。他說：“他們（NPS）似乎只愿意考慮怡安顧問的建議，因此，我們要努力顯示出這些限額對公園內(nèi)的極限活動以及享受這些活動的人的影響。”

　　AOA甚至還單獨聘請了自己的保險精算師吉姆·林奇為該責任限額提供技術(shù)分析。林奇是一名財產(chǎn)/意外事故保險精算師，也是美國保險精算師學會的成員。他研究了20世紀中期到現(xiàn)在公園服務(wù)和保險指導(dǎo)方針的歷史。對NPS的要求與其他聯(lián)邦土地管理部門包括土地管理局和美國森林管理局的要求進行了比較，這兩者對保險限額的要求均在50萬至100萬美元之間。

　　林奇說：“一次索賠的限額達到100萬美元的情況非常罕見。有證據(jù)表明，NPS的政策可能達不到預(yù)期目標。這種做法可能會減少特許權(quán)所有人的數(shù)量，將運動用具商為參觀者提供服務(wù)的成本增加到一定程度，平時購買服務(wù)的顧客由于嫌費用太高也會作罷，或者他們會自己去組織戶外活動，而這樣做更危險。”一位對保險市場有豐富經(jīng)驗的管理人員贊同林奇的觀點。

　　自1985年以來，Prime保險公司一直通過全球運動用品和導(dǎo)游協(xié)會(WOGA)承保。該公司也是AOA的成員。該公司CEO瑞克·林賽在那場眾議院下屬委員會的聽證會上作證說，他們公司還沒有見過一次甚至接近50萬美元限額的索賠。他告訴《保險日報》以及眾議院下屬委員會說：“憑我30年的經(jīng)驗看，50萬美元的限額已經(jīng)是綽綽有余了。我保證，如果那些要求不得不滿足，那么大多數(shù)公司將關(guān)門歇業(yè)。”

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　　美國國家公園在保險方面的新要求引爭議（下）